“一带一路”战略下商业银行的发展机遇
中国一带一路网消息：“一带一路”战略是在世界经济缓慢复苏和我国经济进入新常态的背景下提出的,是党中央为进一步深化对外开放,统筹全局作出的重大战略抉择。“一带一路”战略的实施为我国商业银行发展提供了诸多新机遇。我国商业银行应积极响应国家战略,实现转型发展。
“一带一路”战略为我国商业银行带来持续稳定的金融需求。基础设施互联互通是“一带一路”建设的优先领域,交通、能源、通信业将产生巨大投融资需求。“一带一路”沿线国家经济发展相对落后,基础设施薄弱,预计未来五年,沿线国家的基建投资额将超过4万亿美元。商业银行可通过银团贷款、项目融资、股权融资等方式提供信贷支持。投资贸易合作是“一带一路”建设的重点内容。随着“一带一路”战略的逐步落实,贸易领域将不断拓宽,新的贸易增长点不断涌现,投资壁垒逐步消除。预计未来十年,沿线国家之间的贸易额将突破2.5万亿美元,对外直接投资额累计达到3000亿至4000亿美元。商业银行可凭借自身在产品种类与服务经验方面的优势,获得新的客户资源。
“一带一路”战略推动商业银行“走出去”。我国商业银行的国际化水平滞后于企业的国际化水平,并且商业银行的国际化经营重点集中在发达国家和地区,在“一带一路”沿线国家布局较少,企业的金融需求难以得到满足。“一带一路”战略实施后,商业银行应积极把握契机,完善沿线地区的机构设置,并加强与沿线国家商业银行间的合作,建立同业授信与互委业务关系,提升我国商业银行的国际化水平。
“一带一路”战略为商业银行开展人民币相关业务提供了条件。“一带一路”沿线国家众多,币种多样。首先,商业银行应努力扩大人民币在贸易及投资中的使用范围,实现与沿线国家的货币互换,避免采用其他货币计价产生的市场风险。其次,商业银行应开发相关的人民币风险规避与保值增值产品,鼓励沿线国家将人民币纳入外汇储备货币,为人民币的广泛使用提供良好条件。最后,商业银行应努力完善“离岸+在岸”的联动金融服务模式,不断完善人民币清算机制,提升人民币使用的便利化水平。
“一带一路”战略推动商业银行业务转型,增强服务能力。我国商业银行仍存在过度依赖存贷款利息差的盈利模式,在利率市场化的背景下,必须寻求新的发展方式,开展更多的中间业务与其他非存贷业务。“一带一路”沿线投融资项目大多具有投入大、回收周期长、风险大的特点,商业银行需要改变传统的信贷融资方式,可通过债券、信托、理财、咨询等多种方式开展投融资业务,实现业务转型。增强服务能力要着力把握服务的综合性、便利性和专业性。通过供应链金融等业务模式,为企业提供包括采购、生产、销售等诸多领域的综合性一体化服务;开展银行担保业务,发挥关税保函、海关保函的贸易便利化作用,尝试与沿线国家产业园区开展金融合作,增强投资便利性;商业银行要充分发挥自身的专业优势,推出有特色的个性化产品服务,形成核心竞争力。此外,商业银行还应增强为经济社会发展的全局服务能力,灵活应用自身产品服务,推动我国贸易结构优化,产业转型升级,提升开放型经济发展水平。
